Как выгоднее гасить ипотеку досрочно?
Гасить ипотечный кредит досрочно выгодно для заемщика, так как в этом случае он выплатит меньше процентов за пользование средствами. Использовать дополнительные транши можно двумя способами – уменьшить размер платежей или сократить срок кредита.
Уменьшать платеж или срок?
- Большинство россиян берут кредиты на 20-25 лет, чтобы получить минимальный размер платежей.
- Если появляются свободные средства, заемщики стараются гасить кредит досрочно, так как им психологически некомфортно, пока квартира находится под обременением.
- При досрочном погашении большинство предпочитает уменьшить ежемесячный платеж на несколько сотен рублей, хотя выгоднее сократить срок кредита.
Разберем на примере
Для расчета возьмем средний ипотечный заем в 2 млн. руб. Ежемесячный платеж по такому кредиту при ставке в 10% и сроке в 15 лет составит около 22 тыс. руб. Если заемщик дополнительно внесет 100 тыс. руб., то уменьшит ежемесячный платеж примерно на 1000 руб. Экономя ежемесячно эту сумму, к концу срока кредитования он получит выгоду в 198 тыс. руб. Внесение тех же 100 тыс. может сократить срок кредита на 18 месяцев. Это позволит сэкономить более 330 тыс. руб.
По закону банки не вправе каким-либо образом ограничивать тех, кто хочет досрочно погасить кредит. Также недопустимы дополнительные комиссии или штрафы за досрочное погашение.